Baufinanzierung mit dem Spezialisten
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Sie planen demnächst den Neubau oder Kauf einer Immobilie? Vielleicht möchten Sie Ihre Bestandsimmobilie modernisieren oder Sie sind auf der Suche nach einer Anschlussfinanzierung? Dann stehe ich Ihnen mit meiner Expertise und unseren Spezialisten sehr gerne zur Seite.
Die vier Schritte in die eigenen vier Wände –
Wie läuft eine Immobilienfinanzierung ab?
Ob Hausbau oder Kauf einer Immobilie, ob mit viel, wenig oder ohne Eigenkapital – viele Wege führen in das eigene Zuhause. Die einen haben ihr Wunschobjekt bereits entdeckt, die anderen stecken erstmal den finanziellen Spielraum ab. Grundlage für beide Vorgehensweisen ist ein gutes Finanzierungskonzept. Es ist das Fundament, das den erfolgreichen Erwerb einer Immobilie trägt. Ein günstiger Zins ist wichtig, aber nur ein Teil des finanziellen Gesamtkonstrukts.
Ausgangspunkt der Immobilienfinanzierung sind die persönlichen Ziele und Wünsche, auch in Hinblick auf die Gesamtlaufzeit, die Ratenhöhe, die Zinsbindung und die Fördermaßnahmen. Denn letztlich geht es darum, sich wohlzufühlen. Auch mit der Finanzierung.
Auf der Basis erfolgt ein umfassender Finanzcheck: Wieviel Eigenkapital steht zur Verfügung? Wie sieht es mit der persönlichen Liquidität aus? Was soll eingesetzt und was als Reserve in der Hinterhand bleiben? Und nicht zu vergessen: Welche Absicherungen bestehen im Falle einer Berufsunfähigkeit?
Fünf Fragen an den Finanzexperten
Wieviel Eigenkapital benötige ich?
Was kann ich mir leisten?
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Welche Unterlagen benötigt die Bank?
Was die persönliche Dokumentation angeht, benötigt die Bank folgende Nachweise und Informationen:
- Lohn- und Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
- Lohn- und Gehaltsnachweis Dezember letzten Jahres
- Renteninformation
- Selbstauskunft
- Kopie Personalausweis
- Nachweis Eigenkapital
- Nachweise bei bestehenden Ratenkrediten (Vertrag + Saldenmitteilung)
Hinsichtlich des zu erwerbenden Objekts, möchte die Bank in der Regel folgende Unterlagen sehen:
- Amtliche Flurkarte, Lageplan
- Bemaßte Grundrisse, Zeichnungen, Schnitte
- Wohnflächenberechnung, Kubatur Berechnung
- Aktueller Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate)
- Objektbilder
Welche Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung gibt es?
Bei einem Annuitätendarlehen zahlt der Käufer einer Immobilie über den Zeitraum der Zinsbindung anhaltend gleiche Raten. Diese setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Das Verhältnis ändert sich mit jeder Rate, da sich durch die fortlaufende (monatliche) Tilgung die Restschuld verringert, auf die noch Zinsen zu zahlen sind. Weil aber die Rate gleichbleibt, erhöht sich entsprechend der Tilgungs- und vermindert sich der Zinsanteil laufend. Erst mit Ablauf der Zinsbindungsfrist ändert sich die Rate.
Tilgungsfreier Kredit: das endfällige Darlehen
Bei einem endfälligen Darlehen erfolgt während der Laufzeit keine Tilgung. Stattdessen wird parallel eine Renten- oder Lebensversicherung, wahlweise auch ein Bausparvertrag mit gleicher Laufzeit abgeschlossen. Die Tilgung erfolgt dann am Ende der Laufzeit in einem Betrag und zwar aus der Auszahlung der Versicherungsleistung beziehungsweise aus der Inanspruchnahme des Bauspardarlehens.
Welche staatlichen Fördermöglichkeiten gibt es?
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Zinsanstieg seit Jahresbeginn 2022 – genau hinschauen lohnt sich
Die Niedrigzinsphase war mehr oder weniger schon zu einem Dauerzustand geworden, aber seit dem Jahresbeginn 2022 zeigt sich ein deutlicher Zinsanstieg. Dies muss jedoch nicht bedeuten, dass ein geplantes Immobilienprojekt nun nicht umgesetzt wird. Denn historisch gesehen bewegen wir uns nach wie vor auf einem recht niedrigen Zinsniveau. Nun zeigt sich auch wieder deutlicher, dass ein gut geplantes und umgesetztes Gesamtkonzept wichtiger ist als nur ein günstiger Zins. Denn angesichts steigender Zinsen wird insbesondere die Vereinbarung längerer Zinsbindungsfristen und zinsabsichernder Produktkombinationen für Darlehensnehmer attraktiver.
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Starke Beratung braucht einen starken Partner.
Ich berate selbstständig und unabhängig von externen Vorgaben. Damit bin ich ausschließlich den Interessen und Zielen meiner Kunden verpflichtet. Dabei habe ich in Plansecur einen starken Partner – eine Unternehmergemeinschaft vieler unabhängiger Berater, die nach den gleichen Wertmaßstäben wie ich selbst arbeiten. Dieses Netzwerk aus Experten und Beraterkollegen, sichert auch die Qualität Deiner Beratung. Plansecur steht für nachhaltige und werteorientierte Finanzplanung und wurde 2016 schon zum dritten Mal mit der renommierten Auszeichnung „Ethics in Business“ der Werte-Allianz des Mittelstands ausgezeichnet. Weiter Informationen findest du auf der Website von Plansecur: https://plansecur.de
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