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Baufinanzierung mit dem Spezialisten

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Individuelles Finanzierungskonzept

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Schnell zu Bestkonditionen

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Rund 500 Banken im Vergleich

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Beratung vor Ort oder online

unverbindlich und kostenfrei

Sie planen demnächst den Neubau oder Kauf einer Immobilie? Vielleicht möchten Sie Ihre Bestandsimmobilie modernisieren oder Sie sind auf der Suche nach einer Anschlussfinanzierung? Dann stehe ich Ihnen mit meiner Expertise und unseren Spezialisten sehr gerne zur Seite.

 

Die vier Schritte in die eigenen vier Wände –
Wie läuft eine Immobilienfinanzierung ab?

Ob Hausbau oder Kauf einer Immobilie, ob mit viel, wenig oder ohne Eigenkapital – viele Wege führen in das eigene Zuhause. Die einen haben ihr Wunschobjekt bereits entdeckt, die anderen stecken erstmal den finanziellen Spielraum ab. Grundlage für beide Vorgehensweisen ist ein gutes Finanzierungskonzept. Es ist das Fundament, das den erfolgreichen Erwerb einer Immobilie trägt. Ein günstiger Zins ist wichtig, aber nur ein Teil des finanziellen Gesamtkonstrukts.

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Ausgangspunkt der Immobilienfinanzierung sind die persönlichen Ziele und Wünsche, auch in Hinblick auf die Gesamtlaufzeit, die Ratenhöhe, die Zinsbindung und die Fördermaßnahmen. Denn letztlich geht es darum, sich wohlzufühlen. Auch mit der Finanzierung.

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Auf der Basis erfolgt ein umfassender Finanzcheck: Wieviel Eigenkapital steht zur Verfügung? Wie sieht es mit der persönlichen Liquidität aus? Was soll eingesetzt und was als Reserve in der Hinterhand bleiben? Und nicht zu vergessen: Welche Absicherungen bestehen im Falle einer Berufsunfähigkeit?

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Im nächsten Schritt wird ein realistisches Konzept erarbeitet, das den Wünschen und dem Immobilienvorhaben gerecht wird. Daraufhin werden mögliche Partner zur Immobilienfinanzierung angefragt und ausgewählt. Die marktführende Online-Plattform mit hunderten von Banken und Versicherungen schafft dabei optimale Vergleichsmöglichkeiten.
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Mit den passenden Angeboten wird das Finanzierungskonzept schließlich umgesetzt. Nicht ohne den Bau beziehungsweise den Erwerb sinnvoll abzusichern.

Fünf Fragen an den Finanzexperten

Wieviel Eigenkapital benötige ich?
Im Prinzip gilt: Je mehr, desto besser. Denn je höher Ihr Anteil an Eigenkapital ist, umso geringer fällt der Kredit aus, den Sie aufnehmen müssen. Es gilt dennoch eine Empfehlung, die besagt, dass mindestens 10 bis 15 Prozent Eigenkapital für die Baufinanzierung zur Verfügung stehen sollten. Damit wären zumindest die Kaufnebenkosten (Notar, Makler, Grunderwerbssteuer und Erschließung) abgedeckt. Außerdem sichert bei der Immobilienfinanzierung ein höheres Eigenkapital einen besseren Zins.
Was kann ich mir leisten?

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Welche Unterlagen benötigt die Bank?

Was die persönliche Dokumentation angeht, benötigt die Bank folgende Nachweise und Informationen:

  • Lohn- und Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
  • Lohn- und Gehaltsnachweis Dezember letzten Jahres
  • Renteninformation
  • Selbstauskunft
  • Kopie Personalausweis
  • Nachweis Eigenkapital
  • Nachweise bei bestehenden Ratenkrediten (Vertrag + Saldenmitteilung)

Hinsichtlich des zu erwerbenden Objekts, möchte die Bank in der Regel folgende Unterlagen sehen:

  • Amtliche Flurkarte, Lageplan
  • Bemaßte Grundrisse, Zeichnungen, Schnitte
  • Wohnflächenberechnung, Kubatur Berechnung
  • Aktueller Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate)
  • Objektbilder
Welche Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung gibt es?
Konstante Raten: das Annuitätendarlehen
Bei einem Annuitätendarlehen zahlt der Käufer einer Immobilie über den Zeitraum der Zinsbindung anhaltend gleiche Raten. Diese setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Das Verhältnis ändert sich mit jeder Rate, da sich durch die fortlaufende (monatliche) Tilgung die Restschuld verringert, auf die noch Zinsen zu zahlen sind. Weil aber die Rate gleichbleibt, erhöht sich entsprechend der Tilgungs- und vermindert sich der Zinsanteil laufend. Erst mit Ablauf der Zinsbindungsfrist ändert sich die Rate.

Tilgungsfreier Kredit: das endfällige Darlehen
Bei einem endfälligen Darlehen erfolgt während der Laufzeit keine Tilgung. Stattdessen wird parallel eine Renten- oder Lebensversicherung, wahlweise auch ein Bausparvertrag mit gleicher Laufzeit abgeschlossen. Die Tilgung erfolgt dann am Ende der Laufzeit in einem Betrag und zwar aus der Auszahlung der Versicherungsleistung beziehungsweise aus der Inanspruchnahme des Bauspardarlehens.

Welche staatlichen Fördermöglichkeiten gibt es?
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist Deutschlands größte Förderbank. Sie unterstützt sowohl den Bau als auch den Kauf und die Sanierung von Immobilien. Die zahlreichen Programme beinhalten Förderkredite zu günstigen KfW-Zinsen sowie Tilgungszuschüsse. Auch energetische Sanierungen und barrierefreie Umbauten werden von der KfW gefördert.
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Deine Vorteile einer fachkundigen Beratung durch Felix Kroll

Ich berate transparent, verständlich und vor allem ganzheitlich. Das heißt: Ich baue keine Luftschlösser, sondern entwickle tragfähige Finanzierungskonzepte, die zu deiner Lebensplanung passen.
Aus einem Pool mit hunderten Anbietern können wir den passenden Darlehenspartner für dich auswählen. Das erspart dir den Gang von Bank zur Bank und hilft das beste Angebot zu finden.
Ich habe viel Know-how im Bereich Immobilienfinanzierung und bin immer auf dem Laufenden, was die Fördermittel angeht. Zudem arbeite ich eng mit erfahrenen Immobilienfachleuten zusammen.
Als konzernunabhängiger Makler bin ich wir frei von Absatz- und Provisionsvorgaben und kann die für dich passenden Produkte auswählen – ohne Druck und Zugzwänge
Und: Alle Finanz- und Versicherungsprodukte, die ich empfehle, durchlaufen vorab ein mehrstufiges Auswahlverfahren und werden anhand strenger Qualitätskriterien geprüft.

Zinsanstieg seit Jahresbeginn 2022 – genau hinschauen lohnt sich

Die Niedrigzinsphase war mehr oder weniger schon zu einem Dauerzustand geworden, aber seit dem Jahresbeginn 2022 zeigt sich ein deutlicher Zinsanstieg. Dies muss jedoch nicht bedeuten, dass ein geplantes Immobilienprojekt nun nicht umgesetzt wird. Denn historisch gesehen bewegen wir uns nach wie vor auf einem recht niedrigen Zinsniveau. Nun zeigt sich auch wieder deutlicher, dass ein gut geplantes und umgesetztes Gesamtkonzept wichtiger ist als nur ein günstiger Zins. Denn angesichts steigender Zinsen wird insbesondere die Vereinbarung längerer Zinsbindungsfristen und zinsabsichernder Produktkombinationen für Darlehensnehmer attraktiver.

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Starke Beratung braucht einen starken Partner.

Ich berate selbstständig und unabhängig von externen Vorgaben. Damit bin ich ausschließlich den Interessen und Zielen meiner Kunden verpflichtet. Dabei habe ich in Plansecur einen starken Partner – eine Unternehmergemeinschaft vieler unabhängiger Berater, die nach den gleichen Wertmaßstäben wie ich selbst arbeiten. Dieses Netzwerk aus Experten und Beraterkollegen, sichert auch die Qualität Deiner Beratung. Plansecur steht für nachhaltige und werteorientierte Finanzplanung und wurde 2016 schon zum dritten Mal mit der renommierten Auszeichnung „Ethics in Business“ der Werte-Allianz des Mittelstands ausgezeichnet. Weiter Informationen findest du auf der Website von Plansecur: https://plansecur.de

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